Sind Sie bereit, eine “digitale Geldbörse” zu verwenden? Für die Uneingeweihten bezieht sich dies auf eine virtuelle Währung, die eine Ergänzung zum Bargeld in den Geldbörsen der Menschen sein soll. Die Zentralbanker der Eurozone neigen dazu, später in diesem Jahr den sogenannten digitalen Euro einzuführen. Der digitale Euro wird eine elektronische Form von Zentralbankgeld sein, die für alle zugänglich sein soll. Das neue Zahlungsinstrument ist nur ein Teil einer Revolution, die derzeit in der manchmal schattigen Welt der Kryptowährungen stattfindet.
Diese reichen von Krypto- und stabilen Münzen bis hin zu Krypto-Token.
Die Finanzminister der Europäischen Union hoffen, mit dem inoffiziellen Start eines digitalen Euro, möglicherweise bereits im Frühjahr, einen Marsch auf den Rest der Welt zu stehlen.
Dies zielt teilweise darauf ab, dem Diem-Projekt entgegenzuwirken, einer einzigen digitalen Dollar-Münze. Diem, was auf Latein „Tag“ bedeutet, wird vom Social-Media-Riesen Facebook und 26 anderen Unternehmen unterstützt, die planen, den Zahlungsdienst in diesem Jahr zu starten.
Die politischen Persönlichkeiten der EU haben zu raschen Maßnahmen aufgefordert, um China und anderen Zentralbanken zu entsprechen, die ebenfalls virtuelle Versionen ihres Geldes in Betracht ziehen.
Der digitale Euro ist ein komplexes Projekt, das Zahlungen erleichtern würde, aber auch die Grundlagen des Finanzsystems erschüttern könnte. Es würde auch den globalen Einfluss des US-Dollars auf den Sektor übernehmen.
Ein digitaler Euro soll physisches Bargeld ergänzen und nicht ersetzen und bedeutet nicht, dass Banknoten und Münzen verschwinden.
Ziel ist es, die Digitalisierung, die raschen Veränderungen in der Zahlungsverkehrslandschaft und die Entstehung von Krypto-Assets zu berücksichtigen.
Die Debatte über einen digitalen Euro hat den Fokus jedoch fest auf die Themen rund um Kryptowährungen gelegt.
Facebook war eines der ersten Unternehmen, das im vergangenen Sommer angekündigt hatte, eine eigene digitale Währung einzuführen (ursprünglich Libra genannt, seitdem jedoch in Diem umbenannt).
Einige Zentralbanken, darunter Schweden und China, arbeiten derzeit an digitalen Versionen ihrer eigenen Währungen.
Die Kommission und die EZB hoffen, gegen Mitte 2021 ein digitales Euro-Projekt starten zu können.
“Ein solches Projekt würde wichtige gestalterische und technische Fragen beantworten und der EZB die notwendigen Instrumente zur Verfügung stellen, um bereit zu sein, einen digitalen Euro auszugeben, wenn eine solche Entscheidung getroffen wird”, sagen die beiden Institutionen in einer gemeinsamen Erklärung.
Ein Sprecher der Kommission sagte, eine Reihe von „politischen, rechtlichen und technischen Fragen“ seien noch zu klären.
Die EZB hat im November 2020 eine öffentliche Konsultation zur Einführung eines digitalen Euro als digitale Währung der Zentralbank eingeleitet. Dies soll den Menschen die Möglichkeit geben, ihre Prioritäten, Präferenzen und Bedenken hinsichtlich der Ausgabe eines digitalen Euro als Zentralwährung auszudrücken digitale Bankwährung und Zahlungsmittel im Euroraum.
Fabio Panetta, Mitglied des Exekutivrats der EZB, schrieb kürzlich an die Europaabgeordnete Irene Tinagli, Vorsitzende des Ausschusses für Wirtschaft und Währung (ECON) im Europäischen Parlament, über die Angelegenheit.
Dies fiel mit Panettas jüngster Anhörung vor dem Ausschuss nach der Veröffentlichung des Euro-Systemberichts über einen digitalen Euro zusammen. Die öffentliche Konsultation endete am 12. Januar 2021 und stieß auf besonders beeindruckende Resonanz.
Laut Panetta spiegelt die Antwort das wachsende Interesse an einem Thema wider, das bis vor kurzem an der Peripherie lag.
Er sagte: „Ich freue mich sagen zu können, dass 8,221 Bürger, Unternehmen und Industrieverbände auf den Online-Fragebogen geantwortet haben, ein Rekord für öffentliche Konsultationen der EZB.
„Die hohe Anzahl von Antworten auf unsere Umfrage zeigt, dass die Bürger, Unternehmen und Wissenschaftler Europas sehr daran interessiert sind, die Vision eines digitalen Euro zu gestalten. Die Meinungen aller Beteiligten sind für uns von größter Bedeutung, wenn wir die Notwendigkeit, Durchführbarkeit sowie die Risiken und Vorteile eines digitalen Euro bewerten. “
Der Italiener sagt, ein digitaler Euro würde die Effizienz eines digitalen Zahlungsinstruments mit der Sicherheit des Geldes der Zentralbank verbinden.
“Der Schutz der Privatsphäre wäre eine Schlüsselpriorität, damit der digitale Euro dazu beitragen kann, das Vertrauen in Zahlungen im digitalen Zeitalter aufrechtzuerhalten.”
Er sagte: “Wir werden jetzt die große Anzahl von Antworten im Detail analysieren.”
Eine erste Analyse der Rohdaten zeigt, dass der Datenschutz bei Zahlungen unter den angeforderten Merkmalen eines potenziellen digitalen Euro (41% der Antworten) am höchsten ist, gefolgt von Sicherheit (17%) und europaweiter Reichweite (10%).
Das Vorstandsmitglied der EZB warnt: „Die öffentliche Konsultation sollte allen ohne Einschränkungen offen stehen. Gleichzeitig sollten die im Rahmen der Konsultation gesammelten Daten aufgrund ihrer Natur und der Tatsache, dass die Befragten den Fragebogen freiwillig beantworteten und nicht nach bestimmten Kriterien ausgewählt wurden, niemals repräsentativ für die Ansichten der EU sein Bevölkerung als Ganzes und sollte nicht als solche interpretiert werden.
Die EZB, sagte der Beamte, werde die Antworten weiterhin analysieren und im Frühjahr eine „umfassende“ Analyse der Konsultation veröffentlichen, die „eine wichtige Rolle spielen wird“, um dem EZB-EZB-Rat bei der Entscheidung zu helfen, ob ein digitales Euro-Projekt gestartet werden soll oder nicht .
Er sagt: „Ich freue mich sehr darauf, im Frühjahr über die Details der Analyse zu diesem wichtigen Thema zu berichten.“
Was sind die wahrgenommenen Vorteile eines digitalen Euro?
Ein möglicher Vorteil besteht darin, dass Sparer beispielsweise einen größeren Vorteil darin sehen könnten, digitale Euro zu halten, als ihr Bargeld auf Konten einzuzahlen, was mit Gebühren verbunden sein und bei den aktuellen Zinssätzen nur eine geringe Rendite bieten kann.
Ein digitaler Euro könnte außerdem Zahlungen in ganz Europa erleichtern und jedem Bürger des Euro-Währungsgebiets die Möglichkeit bieten, ein Einlagenkonto in den als sicher empfundenen Händen der EZB zu haben.
Es sind jedoch noch einige offene Fragen zu klären, einschließlich der Technologie, die den digitalen Euro antreiben würde.
Ein weiteres Problem ist das Maß an Privatsphäre, eines der Hauptanliegen der öffentlichen Konsultation der EZB.
In dem kürzlich veröffentlichten Euro-Systembericht über einen digitalen Euro heißt es: “Ein digitaler Euro könnte die Digitalisierung der EU-Wirtschaft und ihre strategische Autonomie unterstützen”, insbesondere wenn es um Korrespondenzbankgeschäfte für internationale Geschäfte geht.
Außerdem werden zwei Ansätze beschrieben, wie ein digitaler Euro funktionieren könnte: einer, bei dem Vermittler die Zahlung verarbeiten müssen, und einer, bei dem dies nicht der Fall ist.
Die EZB erklärt: „Wenn wir einen digitalen Euro entwerfen, bei dem die Zentralbank oder ein Vermittler nicht an der Verarbeitung jeder einzelnen Zahlung beteiligt sein muss, bedeutet dies, dass sich die Verwendung eines digitalen Euro näher an Barzahlungen anfühlt, jedoch digital Formular – Sie könnten den digitalen Euro auch dann nutzen, wenn Sie nicht mit dem Internet verbunden sind, und Ihre Privatsphäre und persönlichen Daten wären besser geschützt. “
Der andere Ansatz besteht darin, einen digitalen Euro mit Vermittlern zu entwerfen, die die Transaktion aufzeichnen. Dies würde online funktionieren und ein breiteres Potenzial für die Bereitstellung zusätzlicher Dienste für Bürger und Unternehmen ermöglichen, wodurch Innovationsmöglichkeiten und mögliche Synergien mit bestehenden Diensten geschaffen würden.
Das hochrangige Mitglied des Europäischen Parlaments, Stéphanie Yon-Courtin, stellvertretende Vorsitzende des einflussreichen ECON-Ausschusses, sprach auf dieser Website über den digitalen Euro und sagte: “Wie bei jedem Projekt im Zusammenhang mit der Digitalisierung unserer Wirtschaft sollte der digitale Euro aufgebaut werden mit Blick auf Innovation, Verbraucherschutz und finanzielle Stabilität. “
Das französische RE-Mitglied fügte hinzu: “Ich vertraue auf das Fachwissen der EZB, um dieses heikle Gleichgewicht herzustellen.”
In der Zwischenzeit werden die Kommission und die EZB ihre Zusammenarbeit in Bezug auf einen digitalen Euro fortsetzen und ihre Bemühungen fortsetzen, „einen starken und dynamischen europäischen digitalen Finanzsektor und einen gut integrierten Zahlungssektor sicherzustellen, um auf neue Zahlungsbedürfnisse in Europa zu reagieren“.
EZB-Präsidentin Christine Lagarde sagt: „Wir befinden uns noch in der Überprüfungs- und Überlegungsphase, haben jedoch gerade eine öffentliche Konsultation abgeschlossen, damit Verbraucher und Europäer tatsächlich ihre Präferenz ausdrücken und uns mitteilen können, ob sie gerne nur einen digitalen Euro verwenden würden Sie verwenden eine Euro-Münze oder eine Euro-Banknote und wissen, dass es sich um Zentralbankgeld handelt, auf das sie sich verlassen können. “
Der in Frankreich geborene Beamte fügt hinzu: „Wir haben eine Informationsmine erhalten, die wir derzeit verarbeiten. Erst im Frühjahr, wahrscheinlich im April, werden wir entscheiden, ob wir mit der Arbeit fortfahren müssen oder nicht.
“Meine Vermutung, aber dies ist eine Entscheidung, die gemeinsam getroffen wird, ist, dass wir in diese Richtung gehen könnten.”
Lagarde warnte jedoch, dass sie mindestens einen Fünfjahreszeitplan als „machbaren Zeitplan“ für einen digitalen Euro betrachte.
“Dies ist ein kompliziertes Problem, das gelöst werden muss, ohne die aktuelle Finanzszene zu stören oder geldpolitische Entscheidungen zu gefährden.”
Ein weiterer Kommentar kommt von Valdis Dombrovskis, Executive Vice President der Kommission, der erklärt: „Ich denke, wir brauchen einen digitalen Euro. Ich kann wirklich sagen, dass diese Debatte noch andauert und Fortschritte in dieser Richtung erzielt werden.
„Die EZB und die Europäische Kommission werden gemeinsam ein breites Spektrum politischer, rechtlicher und technischer Fragen prüfen, und es gibt einige Gestaltungsfragen, die wir beantworten müssten. Wir können jedoch sehen, wie digitale Euro für internationale Zahlungen verwendet werden können. “
Leo Van Hove, Professor für Währungsökonomie an der Solvay Business School der Vrije University Brussels (VUB), ist ein weiterer Professor, der einen digitalen Euro vorsichtig begrüßt hat. Er sagte, die Hauptattraktion des digitalen Euro liege, wenn und wann dies geschieht, in seiner Risikofreiheit.
Wie Lagarde betont, besteht eine Kernaufgabe der EZB darin, das Vertrauen in Geld zu sichern. Im Gegensatz zu Geschäftsbanken kann eine Zentralbank nicht pleite gehen, da sie Geld aus dem Nichts schaffen kann.
Er sagt, wenn der digitale Euro ein wirksames neues geldpolitisches Instrument werden soll, dürfen die „Haltegrenzen“ nicht zu eng sein.
“Wenn die EZB wirklich nur ein ‘Zahlungsdienstleister der letzten Instanz’ sein und auf diese Weise die Vermittlungsfunktion der Banken aufrechterhalten will, stehen die Beamten des Euro-Systems eindeutig vor einem schwierigen – und seltsamen – Spagat.”
Um diese politischen, rechtlichen und technischen Herausforderungen anzugehen, haben die EZB und die Europäische Kommission am 19. Januar eine gemeinsame Arbeitsgruppe eingerichtet, um die Vorbereitungsarbeiten zu erleichtern.
Im vergangenen Oktober legte die EZB dem ECON-Ausschuss auch ihre Studie zu diesem Thema vor.
Der deutsche MEO Markus Ferber, EVP-Koordinator im Wirtschafts- und Währungsausschuss des Europäischen Parlaments, erklärte: „Ich habe eher einen digitalen Lagarde-Euro als eine Zuckerberg-Waage. In sensiblen Bereichen wie dem Zahlungsverkehr müssen wir die Zentralbanken unter Kontrolle halten und nicht private Konsortien, wie dies bei der Facebook-Waage der Fall ist. “
Ferber bemerkte: “Die Präsentation der EZB im vergangenen Herbst hat auch deutlich gemacht, dass noch zahlreiche Herausforderungen zu bewältigen sind, bevor ein digitaler Euro in Betrieb genommen wird. Mit Sicherheit, finanzieller Stabilität und Datenschutz ist die Liste lang.”
Ferber sagte gegenüber dieser Website: „Die EZB muss die tatsächliche Wertschöpfung einer von der Zentralbank gesponserten digitalen Währung sehr stark begründen. Geld der digitalen Zentralbank ist kein Selbstzweck. Eines muss jedoch klar sein: Ein digitaler Euro kann Bargeld nur als Zahlungsmittel ergänzen und darf es nicht ersetzen. “
Während wir alle an die Idee der digitalen Währung gewöhnt sind – Geld auszugeben und zu erhalten, das nicht physisch vor uns liegt -, bleiben Kryptowährungen – digitale, dezentrale Währungen, die Kryptografie zur Sicherheit verwenden – für die meisten immer noch ein Rätsel.
Abgesehen von einem digitalen Euro gibt es Kryptomünzen wie Bitcoin, die weiterhin nahe an ihrem im Januar erreichten Allzeithoch gehandelt werden. Der Preis liegt jetzt bei über 57,000 US-Dollar, was einem Anstieg von 77% im letzten Monat und 305% im vergangenen Jahr entspricht.
Bitcoin wurde 2009 erstmals als digitale Währung eingeführt und eine Zeit lang als digitales Geld am Rande der Wirtschaft eingesetzt.
Bitcoin wird immer noch verwendet und sehr aktiv an Kryptowährungsbörsen gehandelt, wodurch Benutzer “normales” Geld wie Euro gegen Bitcoins tauschen können.
Bitcoin ist die ursprüngliche Kryptowährung und macht über die Hälfte des weltweiten Münzhandelsmarktes von 285 Milliarden US-Dollar aus. Diese Dominanz ist jedoch bedroht, da eine Vielzahl alternativer digitaler Münzen auftaucht, wenn Entwickler um den Aufbau von Kryptowährungen rennen, die in den Mainstream-Handel und in die Finanzen einfließen können.
Es gibt auch Krypto-Token wie die von LGR Global Seidenstraßenmünze (SRC). Hierbei handelt es sich um eine innovative Blockchain-basierte Technologielösung, die als Utility-Token bezeichnet wird und für den Zugriff auf eine Reihe von Handelsfinanzierungs- und Geldbewegungsdiensten der nächsten Generation innerhalb der gesicherten digitalen Geschäftsumgebung von LGR verwendet wird.
LGR GlobalDer Gründer und CEO von Ali Amirliravi erklärte EU Reporter den Business Case für die Verwendung eines Utility-Tokens wie SRC anstelle von Bitcoin für den internationalen grenzüberschreitenden Handel:
„Die Wertschwankungen, die wir derzeit auf dem Markt beobachten, machen Bitcoin für Investoren und Spekulanten sehr interessant. Für Geschäftskunden, die einen schnellen und zuverlässigen grenzüberschreitenden Werttransfer wünschen, können diese Schwankungen jedoch zu Komplikationen und buchhalterischen Problemen führen. Was die Handelsfinanzierungsbranche wirklich sucht, ist eine Möglichkeit, die Vorteile digitaler Assets (dh Geschwindigkeit, Transparenz, Kosten) zu nutzen und sich gleichzeitig gegen Unsicherheiten und Wertschwankungen abzusichern. Das sichere Geschäftsumfeld von LGR nutzt die Leistungsfähigkeit des SRC-Blockchain-Utility-Tokens und kombiniert es mit einem einzigen Fiat-Währungspaar (EUR-CNY), um unseren Kunden das Beste aus beiden Welten zu bieten. “
Darüber hinaus gibt es stabile Münzen wie Amerikas USDTether. Im Gegensatz zu vielen digitalen Währungen, die gegenüber dem Dollar stark schwanken, ist Tether an die US-Währung gebunden.
Dies soll Anleger vor der Volatilität schützen, die Bitcoin, Ethereum, Ripple und Litecoin betreffen kann. Tether ist nach Marktkapitalisierung die neuntgrößte Kryptowährung mit Münzen im Wert von rund 3.5 Milliarden US-Dollar.
Nicht zu übertreffen China ist unweigerlich Pionier seines eigenen digitalen Yuan, eines vom chinesischen Staat geschaffenen Zahlungssystems, das als DCEP (Digital Currency Electronic Payment) bekannt ist.
Wie Bitcoin verwendet DCEP eine Blockchain-Technologie, eine Art digitalisiertes Hauptbuch, mit dem Transaktionen überprüft werden. Blockchain fungiert als universelle Aufzeichnung jeder Transaktion, die jemals in diesem Netzwerk durchgeführt wurde, und Benutzer arbeiten zusammen, um neue Transaktionen zu überprüfen, wenn sie auftreten.
Während China keinen Zeitplan für den offiziellen Start des DCEP angeboten hat, strebt die Zentralbank des Landes vor Beginn der Olympischen Winterspiele 2022, die im kommenden Februar in Peking stattfinden sollen, einen umfassenderen Test des digitalen Yuan an.
Eine andere Klasse von Kryptowährungen, die sich als sehr beliebt erweist und möglicherweise eine bessere Chance hat, populärer zu werden als physische Währungen, sind sogenannte “stabile Münzen”, dh Kryptowährungen, deren Wert mit “normalen” Währungen wie den USA verknüpft ist Dollar, Euro und Pfund, so dass im Gegensatz zu Bitcoin eine Einheit nicht 26,000 Pfund pro Jahr und 6,000 Pfund zwei Jahre später wert sein kann. Einige Währungen sind jedoch umstritten. Zum Beispiel berichtete ein israelisches Kryptowährungshandelsunternehmen, CoinDash, dass im Juli letzten Jahres 7 Millionen US-Dollar von Investoren gestohlen wurden, nachdem seine Website verletzt und die Kontaktadresse eines ersten Münzangebots geändert worden war und eine südkoreanische Börse, Yapizon, im April mit Hackern verletzt worden war verdächtigt, Gelder im Wert von etwa 5 Mio. USD gestohlen zu haben
Wie bei jedem sich schnell entwickelnden Weltraum, der mit neuen Technologien in die Höhe schießt, gibt es Kryptowährungen von höherer Qualität und solche von geringerer Qualität.
Ob Kryptowährung in Zukunft populärer als physische Währung wird, bleibt abzuwarten, aber im Gespräch mit EU Reporter, dem niederländischen Europaabgeordneten Derk Jan Eppink, sagte er: “Die digitale Währung der Zentralbank (CBDC) wirft eine grundlegende Frage nach der Rolle einer Zentralbank auf Sicherlich würde der digitale Euro den Verbrauchern einen digitalen Anspruch auf die Zentralbank bieten, der so sicher wie Bargeld ist.
“Andererseits würden Geschäftsbanken mit der Frage der CBDC eine wesentliche Finanzierungsquelle verlieren und müssten sich zunehmend auf Anleihen oder Zentralbankkredite zur Finanzierung verlassen.”
Mit Blick auf die Zukunft erklärt der Abgeordnete der Europäischen Konservativen und Reformisten: “Hoffen wir, dass der Aufruf von Benoît Cœuré zu einem” monetären hippokratischen Eid “uns allen dienen wird.”
